Споживчий кредит від а до я - загальна інформація, вигідні банки.

Споживчий кредит від А до Я - загальна інформація, вигідні банки.

Ще років 10 тому споживчий кредит готівкою для фізичних осіб був не те щоб неможливий, але досить проблематичний. По крайней мере, в нашій країні. На сьогоднішній день дана сфера банківської діяльності переживає справжній бум. Все більше людей хоче жити по західній ідеології, тобто, борг, і банки не можуть їм в цьому відмовити. Цільовий або нецільовий кредит дійсно може прийти на допомогу сучасному росіянинові в рішенні багатьох проблем, і цим гріх не скористатися.

Статистичні дані вказують на те, що більше половини росіян в своїй свідомості сприймають банк не як ворожу організацію, а як справжнього помічника і союзника у вирішенні завдань фінансового плану. 13 відсотків наших громадян звертають увагу на те, що розвиток роздрібного кредитування - це безсумнівний плюс для підняття рівня життя росіян. Нарешті, ще 50 відсотків вважають, що в кредитуванні фізичних осіб є свої мінуси, проте плюсів набагато більше. Звідси висновок, що російські громадяни залишають традиційний для нашої країни скептицизм за бортом. Все частіше на озброєння береться західний гасло «Отримай бажане швидко, а розплачуйся потім». І в цьому немає нічого страшного. Незважаючи на це, варто зазначити, що рівень недовіри все ще досить високий, тому говорити про те, що кредитування охопило всю країну, поки що ще рано.

На яку суму можна розраховувати?

Споживчий кредит - це позика в банку, видатна на термін від 3 місяців до 5 років. Найчастіше в банку можна взяти в рублях від 100 тисяч рублів. Однак це не аксіома. Останнім часом багато банківських установ стали оперувати так званими мікроссудамі, які починаються з мінімальної суми в 7 або 12 тисяч рублів, залежно від банку. Максимальний кредит на споживчі потреби готівкою зазвичай знаходиться в межах 500000 рублів, без поручителів і без довідок. Чи можна взяти велику суму? Так, якщо надати необхідні документи, або брати гроші під заставу нерухомості. В цьому випадку, при наявності хорошої кредитної історії, можлива видача суми до 1000000 рублів, а в деяких випадках і до двох мільйонів. Для військовослужбовців можуть надаватися окремі, більш вигідні умови, на що є навіть окремий закон.

Відео: З 1 жовтня «Сбербанк» знижує ставки по кредитах

Як розрахувати можливу суму кредиту?

Кредитна сума залежить як від щомісячного доходу, так і від терміну, на який ви берете гроші. Банки, що дають позики фізичним особам, найчастіше користуються однією і тією ж формулою, за якою можна розрахувати максимально можливу суму позики, доступного в ваших умовах. Відповідно до формули, щомісячний платіж по кредиту не може бути більше 40 відсотків від доходу позичальника за місяць на основній роботі. Наприклад, якщо у вас зарплата 20 тисяч рублів, то щоб розрахувати потрібну нам суму щомісячних платежів, потрібно 20000 помножити на 40%, що в результаті дасть 8000 рублів. Я говорю про споживчий кредит без забезпечення. Якщо ви берете гроші під заставу чого б то ні було, то потенційна сума позики буде збільшена. Пам`ятайте, що навряд чи банк дозволить вам оформити без застави позику більше ніж на 300 тисяч, шляхом відмови від встановлення високі процентні ставки. В якості застави, що збільшує ваші шанси на отримання великої позики, можна використовувати рухоме і нерухоме майно, предмети мистецтва, антикваріат, банківський депозит, акції і навіть авторські права.

Скільки потрібно буде платити за кредит?

Використання грошей банківської установи, по суті, не безоплатно. За все доведеться платити, причому в багатьох випадках не так уже й мало. При цьому платежі за позикою будуть включати в себе наступні частини.

Відео: Обман клієнтів Home Credit

1. Основний борг. Сума, яку ви змогли отримати в банку. Якщо ви берете позику в 19 тисяч рублів, то спочатку основний борг становитиме 19 тисяч, але в міру погашення ваших платежів борг буде зменшуватися.

2. Відсотки. Це і є та сума, яку потрібно заплатити за користування кредитними коштами. Розмір відсотків, що підлягають до сплати, визначається процентною ставкою, прописаний в договорі. Наприклад, якщо ви берете 100 тисяч під 18 відсотків річних, то щомісяця прийдеться виплачувати по відсотках 1500 рублів, без урахування повернення частини основного боргу.

3. Комісійні збори. Кожен банк сам вирішує, які види зборів і комісій будуть нараховані клієнту при наданні кредитних коштів. Наприклад, при оформленні з вас можуть взяти гроші за відкриття кредитного рахунку, за його обслуговування, за оформлення страховки і т.д. Розмір комісії фіксується або в точної цифри, або у відсотках. При розрахунку майбутніх виплат облік комісії повинен стояти для вас на першому плані, оскільки це один з найголовніших підводних каменів, якими володіє споживчий кредит. Як показують відгуки, особливу увагу слід звертати на страхування, яке може і не включатися в розрахунки на калькуляторі платежів.

4. Додаткові платежі. Банк зможе зажадати з вас виплатити додаткові платежі, якщо це передбачено умовами договору. По-перше, додатковими платежами обкладається дострокове погашення кредиту. По-друге, ви будете платити пені і штрафи, якщо прострочили платежі за позикою, і не домовилися з банком про рефінансування. Зазначу, що рефінансування або перекредитування - це окреме питання для кожного банківської установи, який може бути прийнятий як на користь банку, так і на користь клієнта.

Відео: Взяти кредит під маленький відсоток

Всі вищевказані кредитні платежі складаються в систему, яка носить назву «повна вартість кредиту».

На що можна отримати гроші?

У банках нашої країни є багато кредитних програм, розрахованих на різні інтереси і цілі російських громадян. Найлегше отримати споживчий кредит експрес форми, на потреби, які вважаються невідкладними. Його видають готівкою, або перераховують на банківський рахунок. Трата кредитних коштів здійснюється на розсуд позичальника, але і сума, яку можна буде отримати, не дуже велика. Альтернативним варіантом є використання кредитної картки, яку часто видають разом з зарплатною карткою. З її допомогою ви зможете маневрувати платежами, і якщо встигнете все заплатити вчасно, то вам навіть не нарахують відсотки. Крім того, існують ще й цільові позики, які видаються на конкретні цілі. Іпотека на квартиру - це саме цільовий кредит, хоча іпотечне кредитування багато фахівців все ж не ризикують назвати споживчим.

Що вимагає банк від позичальника?

По-перше, позичальник повинен відповідати тим вимогам, які встановлені банківськими установами. Вимоги різняться від банку до банку, але загальні принципи все ж єдині. Так, на кредит можуть розраховувати повнолітні російські громадяни працездатного віку з постійною роботою і стабільним доходом. Для пенсіонерів існують окремі кредитні програми. Якщо у позичальника гарну освіту, квартира і машина, то це будуть додаткові плюси до його рейтингу, що дозволяють отримати гідний споживчий кредит. Не менше значення матиме хороша кредитна історія. Банк розглядає заяву позичальника разом з усіма документами, переконується у відповідності анкети встановленим вимогам і починає перевірку у вашому ставленні. Після перевірки вам повідомлять, чи задоволена ваша заявка на отримання позики.

Якщо навіть банк задовольнив вашу заяву, вам ще потрібно буде підписати кредитний договір - основний документ, в якому прописані взаємні права та обов`язки банку і позичальника, дотичні даних кредитних відносин. У договорі буде прописана сума кредиту і термін, на який він дається, а також процентна ставка, комісії, штрафні санкції. Договір в обов`язковому порядку повинен містити графік платежів.

Допомога в отриманні кредиту

Позика в банку можна отримати і самостійно, якщо є досвід. Але найкращий варіант - це робота з професійним кредитним брокером. Фахівець допоможе вам підібрати найвигіднішу і дешеву кредитну програму з існуючих в довколишніх банках. Він підкаже, де найнижчий відсоток при взятті кредиту на років 10, а в якому банку ставляться до своїх клієнтів найбільш лояльно. В обов`язки кредитного брокера входитимуть переговори з банком, допомога в зборі документів і правильне оформлення заявок, які він одночасно зможе подати в кілька банків. Як ви розумієте, це різко підвищує шанси отримати споживчий кредит на житло чи будь-які інші цілі. Не варто плутати кредитних брокерів з кредитними кооперативами, які дають оголошення типу «Видам гроші за 15 хвилин». Відгуки про них найсприятливіші. Як правило, мова йде про звичайні шахраїв.
Нарешті, є можливість отримати кредит онлайн, не встаючи з улюбленого крісла. Ви зможете за півгодини відправити заявки в кілька банків і чекати відповіді, який прийде на вашу електронну пошту. Таку можливість надає більше колічство банків.

Порівняння кредитних ліній різних банків

Нижче ми розповімо вам про найвигідніші і популярних кредитних лініях російських банків, що існують на сьогоднішній день. Будуть розглянуті їх основні плюси і мінуси, з урахуванням аналізу термінів, вимог і річної ставки відсотків. Дана інформація допоможе всім, хто хоче найближчим часом взяти в банку позику.

Відео: Життя в борг. спеціальний репортаж